Zaawansowane metody windykacji należności

Faktura po terminie, dłużnik nie odbiera telefonu, a Ty ustaliłeś, że Twój kontrahent może mieć inne długi. Prowadzimy windykację należności od firm na każdym etapie: od przedsądowego wezwania, przez postępowanie sądowe, po efektywny nadzór nad egzekucją komorniczą. Specjalizujemy się w dłużnikach, z którymi inni sobie nie radzą, także w tzw. zawodowych dłużnikach. Nie jesteśmy firmą windykacyjną, której zadaniem jest dzwonienie do dłużnika i skierowanie przeciwko niemu postępowania karnego, które i tak zostanie umorzone.

Jako prawnicy analizujemy sytuację prawną i finansową dłużnika i dobieramy środki prawne precyzyjnie do danej sprawy, przy równoczesnym określeniu kosztów i ocenie szans powodzenia. Umów konsultację.

Jakie należności odzyskujemy

• niezapłacone faktury za towary i usługi (windykacja faktur);
• wynagrodzenie za roboty budowlane, w tym od generalnych wykonawców i inwestorów;
• należności z umów najmu, dzierżawy i leasingu;
• pożyczki między przedsiębiorcami;
• kary umowne i odszkodowania;
• wierzytelności stwierdzone nakazem zapłaty lub wyrokiem, których dłużnik nadal nie spłacił.

Pracujemy na rzecz wierzycieli, zarówno przedsiębiorców jak i osób prywatnych. Nie skupujemy długów i nie działamy jak firma windykacyjna. Każdą sprawę prowadzi prawnik.

Jak wygląda windykacja należności krok po kroku

1. Analiza sprawy i dłużnika. Sprawdzamy dokumenty, termin przedawnienia i sytuację majątkową dłużnika. Mówimy wprost, czy windykacja ma sens.
2. Windykacja polubowna. Wysyłamy przedsądowe wezwanie do zapłaty z kancelarii, negocjujemy. Gdy dłużnik proponuje raty, przygotowujemy ugodę z uznaniem długu i zabezpieczeniem.
3. Windykacja sądowa. Składamy pozew w postępowaniu nakazowym, upominawczym lub elektronicznym (e-sąd). Gdy istnieje ryzyko wyprowadzenia majątku, wnosimy o zabezpieczenie roszczenia jeszcze przed wyrokiem.
4. Działania wspierające. Na tym lub późniejszym etapie włączamy inne postępowania np. wniosek o zakaz działalności gospodarczej i pełnienia funkcji w spółkach, postępowanie karne w związku z pokrzywdzeniem wierzyciela, przymusowy podział majątku małżeńskiego itp.
5. Egzekucja komornicza. Kierujemy wniosek do komornika, wskazujemy majątek, wnosimy o poszukiwanie majątku i wyjawienie majątku przez dłużnika. Nadzorujemy komornika i skarżymy jego błędy.
6. Działania wobec osób trzecich. Gdy dłużnik nie ma majątku, kierujemy roszczenia do członków zarządu, poręczycieli lub osób, na które dłużnik przepisał majątek.

Zawodowy dłużnik. Gdy zwykła windykacja nie działa

Schemat większości wierzycieli to pozew, wyrok, komornik i… umorzenie egzekucji z powodu bezskuteczności. Według statystyk Ministerstwa Sprawiedliwości kończy się tak około połowa egzekucji. Zawodowy dłużnik ma za sobą kilka takich spraw i wie, jak ukrywać majątek. Skuteczna windykacja wymaga więc połączenia wiedzy z kilku dziedzin: postępowania cywilnego, egzekucyjnego, prawa karnego i upadłościowego oraz białego wywiadu (OSINT).

Najpierw analiza dłużnika, potem działanie

Zanim złożymy pozew, sprawdzamy rejestry publiczne, akta spółki i informacje, które dłużnik i jego otoczenie zostawiają w Internecie. Zmiana zarządu na podstawione osoby, majątek przepisany na małżonka, wniosek o upadłość złożony dla pozoru. Każda z tych informacji zmienia treść pozwu i kolejność kroków. Działania podjęte na oślep, wszystkie naraz, to wysokie koszty bez efektu.

Przykładowe narzędzia, które stosujemy

• hipoteka przymusowa i zabezpieczenie roszczenia już w trakcie procesu. Daje pierwszeństwo przed zwykłymi wierzycielami, także gdy dłużnik ogłosi upadłość lub restrukturyzację;
• aktywnie prowadzona egzekucja. Własne pytania do wykazu majątku dłużnika, analiza historii rachunku bankowego, działania wobec płatności przez Revolut, ZEN i podobne usługi, wybór składnika majątku, którego nie zajęli inni wierzyciele;
• odpowiedzialność członków zarządu sp. z o.o. (art. 299 k.s.h.). Po bezskutecznej egzekucji ze spółki dług można dochodzić z prywatnego majątku członków zarządu;
• skarga pauliańska. Ubezskutecznienie sprzedaży lub darowizny majątku na rzecz osób trzecich;
• odpowiedzialność karna za ukrywanie majątku (art. 300 k.k.). Także wobec osób, które świadomie pomagają dłużnikowi. Dłużnik, który naprawi szkodę, może liczyć na złagodzenie kary (art. 307 § 1 k.k.), co realnie skłania do zapłaty;
• przymusowa rozdzielność majątkowa. Gdy majątek jest we wspólności małżeńskiej nie można w prosty sposób skierować do niego egzekucji. Możliwe jest jednak jej przymusowe rozwiązanie, o czym dłużnik zazwyczaj nie wie;
• zakaz prowadzenia działalności gospodarczej i pełnienia funkcji w spółkach (art. 373 Prawa upadłościowego). Na 1 do 10 lat, także wobec osoby faktycznie zarządzającej firmą;
• wniosek o upadłość dłużnika lub zwalczanie jego wniosków restrukturyzacyjnych lub upadłościowych.

Nie bazujemy na rzekomo automatycznej, niesprawdzanej przez kancelarie windykacyjne rzekomej odpowiedzialności karnej dłużnika. Groźba postępowania karnego w celu wymuszenia zapłaty może sama być przestępstwem (art. 190 § 1 w zw. z art. 115 § 12 k.k.), dlatego złożone zawiadomienie musi mieć realne podstawy, a postępowanie stale kontrolowane przez pełnomocnika.

Więcej przykładów opisujemy w artykule Jak odzyskać pieniądze od zawodowego dłużnika.

Ile kosztuje windykacja należności

Cenę ustalamy z góry, po analizie sprawy. Punktem wyjścia jest raport o dłużniku (zwykle 500–1000 zł). Na jego podstawie wybieramy tylko te działania, które mają sens w danej sprawie, zamiast wszystkich naraz. Dzięki temu zaawansowana windykacja może opłacać się już od kwot rzędu 5 000–10 000 zł, ponieważ większość wydanych kwot można odzyskać od dłużnika.

Zawodowi dłużnicy często nie płacą kwot poniżej 5 000 zł, licząc, że windykacja się nie opłaci. Przy małych kwotach ustalamy innych wierzycieli (BIG, KRZ) i koordynujemy wspólne działania, dzieląc koszty.

Przedawnienie. Nie czekaj z windykacją

Roszczenia związane z działalnością gospodarczą przedawniają się co do zasady po 3 latach, a roszczenia z umów sprzedaży zawieranych w zakresie działalności przedsiębiorstwa, po 2 latach. Koniec terminu przypada na ostatni dzień roku kalendarzowego. Bieg przedawnienia przerywa m.in. pozew i uznanie długu przez dłużnika. Samo wezwanie do zapłaty go nie przerywa. Sprawdzimy termin dla Twojej należności podczas bezpłatnej analizy.

Dlaczego warto powierzyć nam odzyskiwanie długów

• Prawnik od pierwszego pisma. Wezwanie z kancelarii jest dla dłużnika sygnałem, że następny krok to sąd.
• Weryfikacja dłużnika przed pozwem. Nie generujemy kosztów, jeśli nie ma z czego odzyskać pieniędzy.
• Biały wywiad (OSINT) i doświadczenie w sprawach trudnych. Zawodowi dłużnicy, spółki-wydmuszki, spółki z zarządem kadłubowym, członkowie zarządu stosujący metodę na skoczka, wyprowadzanie majątku.
• Cała Polska, siedziba na Śląsku. Sprawy prowadzimy zdalnie w całej Polsce, a dla firm z Katowic i aglomeracji śląskiej także osobiście. Mamy kilkanaście lat doświadczenia w sądach na terenie całego kraju.

Jakie dokumenty przygotować

Umowa lub zamówienie, faktury, dowody wykonania (protokoły odbioru, WZ, korespondencja), potwierdzenia częściowych wpłat i wcześniejsze wezwania. Brak pisemnej umowy nie wyklucza windykacji. Współpracę można wykazać innymi dowodami.

Przykłady z praktyki

Taktyka w postępowaniu egzekucyjnym

Dłużnik uzyskał eksponowane stanowisko polityczne, w efekcie czego liczni wierzyciele przenieśli swoje egzekucje do komornika, który pierwszy zajął wynagrodzenie dłużnika. My cofnęliśmy wniosek o egzekucję z wynagrodzenia uznając, że nie ma sensu brać udział w planie podziału pomiędzy wieloma wierzycielami. Zamiast tego wszczęliśmy postępowanie o zakazanie dłużnikowi pełnienia funkcji w spółkach. W efekcie dłużnik dobrowolnie spłacił należność komornikowi, która trafiła w całości do naszego klienta, ponieważ jako jedyny wierzyciel u tego komornika nie musiał uczestniczyć w żadnym planie podziału.

Wypowiedzenie umowy spółki jawnej

Dłużnik posiadał długi osobiste, ale równocześnie był wspólnikiem w spółce jawnej. Wykorzystaliśmy mało znane przepisy Kodeksu spółek handlowych. Zobowiązaliśmy komornika do zajęcia ogółu praw i obowiązków w spółce jawnej i wnieśliśmy o przeprowadzenie bezskutecznej egzekucji z ruchomości dłużnika. Spełnienie tych dwóch przesłanek pozwoliło nam, jako wierzycielowi, wypowiedzieć umowę spółki jawnej. Groźba jej przymusowego rozwiązania doprowadziła do zawarcia ugody.

FAQ – windykacja należności

Jak odzyskać pieniądze od dłużnika? Najpierw należy go poznać. Dopiero informacje na temat sytuacji prawnej i faktycznej dłużnika dają podstawy do dalszych działań. Wezwanie do zapłaty z terminem i zapowiedzią dalszych kroków, a później pozew, zazwyczaj są niezbędne, ale są jedynie elementem całego, zaplanowanego procesu odzyskiwania należności.

Ile trwa windykacja? Etap polubowny zwykle zamyka się w 1-2 miesiącach. Nakaz zapłaty w prostej sprawie można uzyskać w kilka miesięcy. Sprawa sporna i egzekucja połączona z dodatkowymi postępowaniami trwają dłużej, często 2-3 lata.

Czym różni się kancelaria od firmy windykacyjnej? Większość firm windykacyjnych ogranicza się do telefonów, wizyt terenowych i zawiadomienia o oszustwie, które zwykle kończy się umorzeniem. Kancelaria reprezentuje Cię w sądzie i przed komornikiem oraz sięga po niestandardowe rozwiązania m.in. hipotekę przymusową, skargę pauliańską, odpowiedzialność zarządu, postępowanie z art. 300 k.k.

Czy kosztami windykacji można obciążyć dłużnika? W dużej części tak. Sąd zasądza zwrot opłat sądowych i kosztów zastępstwa procesowego albo według stawek w rozporządzeniach wykonawczych albo wg tzw. spisu kosztów.

Dłużnik ogłosił upadłość. Co teraz? Wierzytelność trzeba zgłosić syndykowi przez Krajowy Rejestr Zadłużonych w postępowaniu elektronicznym w wyznaczonym terminie. Zrobimy to za Ciebie i sprawdzimy możliwość dochodzenia długu np. od członków zarządu.

Od jakiej kwoty opłaca się windykacja? Standardową windykację można prowadzić przy każdej kwocie. Zaawansowane działania wobec dłużnika ukrywającego majątek zaczyna był opłacalna zwykle od 5 000 do 10 000 zł. Przy mniejszych kwotach warto nawiązać współpracę z innymi wierzycielami.

Umów konsultację

Każdy tydzień zwłoki działa na korzyść dłużnika. Opisz należność i dołącz fakturę lub inne dokumenty. Ocenimy szanse i przygotujemy ofertę naszej pomocy.