Sprawdzimy kontrahenta przed umową lub przed planowaną windykacją: długi, BIG, KRZ, biała lista VAT, analiza akt spółek, powiązania. Raport z oceną prawną i zabezpieczeniami umowy. Działania kancelarii różnią się od zautomatyzowanych raportów firm windykacyjnych. Nie tylko zbieramy dane, ale krytycznie je analizujemy. Umów konsultację.
Weryfikacja kontrahenta przed podpisaniem umowy
Kontrahent, który nie płaci, to najczęściej kontrahent, którego nikt wcześniej nie sprawdził. Zanim wydasz towar, wykonasz usługę lub zgodzisz się na odroczony termin płatności, przeprowadzimy weryfikację kontrahenta. Sprawdzimy jego wiarygodność płatniczą, zadłużenie, historię jego aktywności gospodarczej oraz powiazania z innymi podmiotami. Powiemy wprost, czy i na jakich warunkach warto podpisać umowę.
Weryfikacja kontrahenta przed skierowaniem sprawy do sądu
Jeśli dług już istnieje i planujesz windykację, sprawdź czy i w jakiej formie ma ona sens. Wielu prawników potrafi poprowadzić sprawę sądową, ale nie potrafi odzyskać pieniędzy dla klienta. Odpowiednio dobrane środki prawne pozwalają na skuteczną windykację nawet jeśli pozywasz osobę z długami.
Dlaczego sprawdzanie kontrahenta to obowiązek każdej firmy
Rzetelne sprawdzenie wiarygodności firmy trwa krócej niż jedno posiedzenie sądu, a pozwala uniknąć sprawy windykacyjnej w ogóle. Zautomatyzowane raporty BIG lub wywiadowni gospodarczych nigdy nie dają pełnego obrazu przedsiębiorcy i służą jedynie do wyeliminowania współprac z oczywistymi dłużnikami. Jeśli Twoje wynagrodzenie lub przyszła wierzytelność wynosi co najmniej 10.000 zł, zdecydowanie warto zlecić nam weryfikację kogoś z kim współpracujesz lub planujesz zawrzeć umowę, ponieważ koszt raportu zaczyna się od 500 zł, a koszt postępowania sądowego w sprawie o 10.000 zł to około 3.600 zł. Możemy też zorganizować dla Twoich pracowników szkolenie, w celu samodzielnej weryfikacji kontrahentów, tak żeby do nas trafiały jedynie duże kontrakty lub trudne przypadki.
Co sprawdzamy w ramach weryfikacji kontrahenta
| Obszar | Co ustalamy | Źródła |
| Status prawny | czy firma istnieje i działa, kto ją reprezentuje, czy nie jest w likwidacji lub zawieszona | KRS, CEIDG, REGON |
| Podatki | status czynnego podatnika VAT, rachunki bankowe zgłoszone do urzędu | biała lista VAT, VIES (kontrahent z UE) |
| Długi i wiarygodność płatnicza | wpisy o niezapłaconych zobowiązaniach, liczba zapytań o firmę | biura informacji gospodarczej (BIG) |
| Niewypłacalność | upadłość, restrukturyzacja, umorzone egzekucje z powodu bezskuteczności | Krajowy Rejestr Zadłużonych (KRZ) |
| Finanse | przychody, zysk lub strata, zadłużenie, kapitał własny, terminowość składania sprawozdań | sprawozdania finansowe w KRS |
| Majątek i obciążenia | nieruchomości, hipoteki, zajęcia komornicze ujawnione w księgach | księgi wieczyste, akta spółek |
| Ludzie za firmą | beneficjenci rzeczywiści, powiązania członków zarządu z innymi spółkami, w tym upadłymi | CRBR, KRS, PRS, MSiG |
| Sygnały ostrzegawcze | częste zmiany siedziby, nazwy i zarządu, wirtualne biuro, bardzo niski kapitał przy dużym zamówieniu | analiza historii wpisów |
Sama lista rejestrów jest dostępna w Internecie. Nasza wartość to interpretacja: wiemy, które sygnały oznaczają realne ryzyko, a które są bez znaczenia dla Twojej transakcji.
Raport o kontrahencie z oceną prawną. Co otrzymujesz?
- Historię wiarygodności kontrahenta. Jakie podmioty tworzył, jakie informacje raportował, co można wywnioskować z akt jego spółek, czy miał problemy z płaceniem podatków, czy z udostępnionych informacji można wnioskować o jego majątku (np. nieruchomościach).
- Propozycję zabezpieczeń w umowie dopasowanych do kwoty i ryzyka: weksel in blanco z deklaracją wekslową, poręczenie członka zarządu, gwarancja bankowa, zastrzeżenie własności towaru do czasu zapłaty, oświadczenie o poddaniu się egzekucji w akcie notarialnym, kary umowne oraz zapisy i dokumenty (np. uznanie długu), które pozwolą uzyskać nakaz zapłaty w postępowaniu nakazowym – a z nim zabezpieczenie i pierwszeństwo przed innymi wierzycielami.
- Określenie efektywnych sposobów windykacji. Jeśli dług już istnieje dowiesz się jak go odzyskać. W przeciwieństwie do typowych firm windykacyjnych, które ograniczają się do nacisku psychologicznego na dłużnika poprzez wszczęcie postępowania karnego, tworzymy całą ścieżkę możliwych działań obliczonych na realne odzyskanie należności.
Krótko: dowiesz się nie tylko, kim jest kontrahent, ale co zrobić z tą wiedzą.
Przykładowe informacje i rozwiązania
Małżonkowie w sporze i wierzyciel małżonka
Prowadziliśmy sprawę o zapłatę przeciwko dłużnikowi nieznanemu z miejsca pobytu, którego reprezentował kurator. Przeanalizowaliśmy wszystkie historyczne miejsca prowadzenia przez niego działalności gospodarczej. Dzięki temu ustaliliśmy księgę wieczystą nieruchomości, która należała do byłej żony dłużnika. W księdze wieczystej ujawniono ostrzeżenie, że przed tym samym sądem toczy się postępowanie, w którym nasz dłużnik pozwał swoją żonę o nakazanie złożenia oświadczenia o zwrotnym przeniesieniu na niego własności tej nieruchomości. Na tej podstawie wywnioskowaliśmy, że dłużnik w przeszłości – ze względu na problemy finansowe – przeniósł na ówczesną żonę własność nieruchomości zastrzegając w akcie prawnym możliwość jej odzyskania. Popadł jednak z żoną w konflikt, co skutkowało sprawą sądową pomiędzy nimi. Dzięki tym informacjom uzyskaliśmy w toku naszego postępowania rygor natychmiastowej wykonalności na wyrok sądu I instancji (umożliwia on natychmiastową egzekucję mimo nieprawomocnego rozstrzygnięcia), ustaliliśmy miejsce pobytu dłużnika oraz składnik majątku, który będzie mógł być przedmiotem postępowania ze skargi pauliańskiej.
Zorganizowana grupa rodzinna i kilkanaście spółek
Reprezentowaliśmy klienta w sprawie o zapłatę z tytułu wykonanych robót budowlanych. Ustaliliśmy, że pozwana spółka jest jedną z grupy kilkunastu podmiotów kontrolowanych przez kilkuosobową rodzinę. Wytypowaliśmy kluczowe spółki do analizy i ustaliliśmy nieruchomość należącą do członka zarządu. Uataliliśmy też w jaki sposób spółki przerzucały pomiędzy sobą składniki majątku, co miało utrudniać egzekucję. Po uzyskaniu wyroku na spółkę od razu skierowaliśmy pozew przeciwko członkowi zarządu z wnioskiem o zabezpieczenie polegające na hipotece przymusowej na jego nieruchomości. Zaledwie kilkanaście dni później członek zarządu darował tę nieruchomość swojej siostrze, ale nasz wniosek został zarejestrowany jako pierwszy, dzięki czemu w sprawie została zawarta ugoda na samym początku sprawy przeciwko członkowi zarządu, a nasz klient odzyskał całą należność.
Pakiety weryfikacji kontrahentów
| Usługa | Zakres | Dla kogo | Cena |
| Weryfikacja kontrahenta w BIG | sprawdzenie długów w biurach informacji gospodarczej (m.in. KRD, BIG InfoMonitor, ERIF) | każda umowa, nawet na niewielką kwotę | 30–60 zł brutto |
| Raport o kontrahencie | pogłębiona, krytyczna analiza kilkunastu rejestrów publicznych + BIG, sprawozdania, majątek, powiązania osobowe, ocena ryzyka i rekomendacja | większe zlecenie, odroczona płatność | od 500 zł |
| Bezpieczna umowa | raport + analiza projektu umowy i klauzule zabezpieczające przyszłą windykację | kontrakt o wysokiej wartości | od 1000 zł |
| Monitoring | cykliczne sprawdzanie kontrahentów z Twojej listy | stałe relacje handlowe, wielu odbiorców | od 500 zł |
Aby sprawdzać długi w biurze informacji gospodarczej (BIG), trzeba zawrzeć z nim umowę, która kosztuje zwykle 250–500 zł netto miesięcznie. Przez kancelarię płacisz tylko za pojedyncze sprawdzenie będące elementem raportu o kontrahencie. BIG często pokazuje problemy finansowe firmy, które nie są jeszcze widoczne w żadnym publicznym rejestrze.
Weryfikację w BIG oferujemy również w ramach stałych współprac, bez konieczności zlecania raportu o dłużniku, a także w przypadku tworzenia oferty na postępowanie sądowe o zapłatę.
Jak wygląda sprawdzenie kontrahenta krok po kroku
- Podajesz NIP lub nazwę firmy, wartość i rodzaj planowanej transakcji.
- Ustalamy zakres i cenę – zanim zaczniemy, wiesz, ile zapłacisz.
- Zbieramy dane z rejestrów i baz dłużników oraz analizujemy dokumenty finansowe.
- Otrzymujesz raport z naszymi rekomendacjami.
- Na życzenie przygotowujemy lub poprawiamy Twoją umowę tak, by zabezpieczyć płatność.
- Jeśli sprawa dotyczy windykacji już istniejącego długu, otrzymujesz precyzyjną ścieżkę windykacji z ofertą naszej pomocy i wyceną.
Wywiad gospodarczy czy kancelaria?
Wywiadownia gospodarcza czy BIG dostarczą automatyczny raport, zagregowane dane i scoring. Prawnik analizuje te same informacje przez pryzmat szeregu przepisów i możliwości jakie one dają. Wykrywa zagrożenia, których nie widać w mechanicznym zestawieniu danych, oceni je pod kątem prawnym, wskaże zabezpieczenia i – jeśli kontrahent jednak nie zapłaci – od razu poprowadzi windykację należności. Dzięki temu raport z etapu weryfikacji staje się materiałem do skutecznego dochodzenia roszczeń, a nie dokumentem w szufladzie.
FAQ. Weryfikacja kontrahenta
Jak sprawdzić wiarygodność firmy? Zacznij od Krajowego Rejestru Zadłużonych, przy czym pamiętaj, że tam zobaczysz jedynie bezskutecznie umorzone egzekucje, czyli wierzchołek góry lodowej. Pełny obraz dają dopiero dane z biur informacji gospodarczej, sprawozdania finansowe i analiza powiązań osób zarządzających. To zakres naszego raportu.
Jak sprawdzić, czy firma ma długi? Informacje o długach znajdują się w biurach informacji gospodarczej (np. KRD, BIG InfoMonitor, ERIF), w KRZ (umorzone egzekucje, upadłości) w księgach wieczystych (hipoteki przymusowe), aktach spółek (pisma od komorników, zabezpieczenia ze strony organów ścigania). Żadne źródło nie jest kompletne, dlatego sprawdzamy wszystkie możliwe i analizujemy je krzyżowo.
Jak sprawdzić, czy firma jest wypłacalna? Wypłacalność ocenia się na podstawie sprawozdań finansowych (płynność, zadłużenie, kapitał własny), historii płatniczej i braku wpisów w KRZ. Przy jednoosobowej działalności, która nie składa sprawozdań, większą wagę mają BIG i dokumenty od samego kontrahenta. Istnieją też postanowienia umowne, które mogą skutecznie zniechęcić kontrahenta do podpisania umowy, jeśli ma informacje o swoim stanie majątku, których nie chce ujawniać.
Czy kontrahent dowie się, że go sprawdzamy? Nie, ponieważ większość źródeł to jawne rejestry. Jedynie zapytanie do biura informacji gospodarczej może być widoczne dla firmy, którą sprawdzamy, jako jedno z zapytań o nią, bez wskazania, kto pytał, jeśli tak stanowi regulamin danego BIG. Taki kontrahent musi mieć jednak umowę z tym BIG, żeby otrzymać tę informację.
Czy można sprawdzić kontrahenta zagranicznego? Tak, przy czym zakres możliwych do uzyskania danych zależy od kraju.
Co, jeśli raport wykaże ryzyko, a ja i tak chcę podpisać umowę? To Twoja decyzja biznesowa. Naszym zadaniem jest tak ułożyć umowę i zabezpieczenia, by w razie braku zapłaty szybko uzyskać tytuł egzekucyjny i dosięgnąć majątku dłużnika lub osób, które poręczyły dług.
Umów konsultację
Sprawdź kontrahenta, zanim zaryzykujesz swoje pieniądze. Podaj NIP firmy i wartość transakcji. Odpowiemy z zakresem raportu i ceną. Umów konsultację.
